銀行辦理地方資產管理專區試辦業務之成效及未來展望
為推動臺灣成為亞洲資產管理中心，金融監督管理委員會（下稱金管會）與高雄市政府攜手設立「亞洲資產管理中心高雄專區」（下稱專區），作為我國首個對標國際私人銀行業務之試辦場域。金管會於114年4月1日訂定發布「金融業申請進駐地方資產管理專區試辦業務作業原則」，開放銀行於專區試辦22項業務，範圍涵蓋國際金融業務、高資產業務及跨境金融服務等，並自114年7月起正式啟動，展現高度行政效率。在中央與地方政府通力合作及金融業積極投入下，專區已逐步成為「業務創新、資金流動、人才匯聚」之重要平臺，為我國邁向亞洲資產管理中心奠定關鍵基礎。
銀行專區試辦業務已逐步顯現成果
截至114年12月底，已有18家銀行進駐專區，吸引高資產客戶2,269人，管理資產規模約新臺幣（下同）2,732億元。專區四大類業務辦理情形摘要如下：
一、 財富管理業務：客戶總數267人，投資餘額達31億元。主要辦理項目為與投信投顧事業合作，銷售其引進之未具證券投資信託基金性質之境外基金，累計承作金額已達22億元，顯示此類多通路銷售之合作模式具市場潛力，亦有助於滿足高資產客戶對多元化資產配置之需求。
二、授信融資業務：累計動撥案件數為905件，貸款餘額達174億元，其中以自益特定金錢信託受益權自行質借業務及金融資產組合融資（Lombard Lending）承作量較高，另保費融資因銀行與保險公司合作模式逐漸成熟而呈現持續增長趨勢。
三、家族辦公室業務：累計辦理108家，受託管理資產規模達438億元，反映臺灣家族企業對專業資產管理與傳承規劃之需求。
四、跨境金融服務：已協助境外高資產客戶開立海外分行帳戶1件。考量跨境金融服務對「境內」高資產客戶同樣具有便利性與吸引力，金管會聽取業者意見，將研議擴大跨境金融服務範疇，放寬適用對象至「境內」高資產客戶。
甚者，專區同步驅動高資產業務快速成長，114年度新增開放9家銀行辦理高資產業務，管理資產規模至114年12月底已突破2.1兆元，年增達53%。
整體而言，銀行專區試辦業務已成為銀行114年度成長關鍵引擎，並攜手帶動與保險、投信投顧等金融機構之跨業合作綜效，充分展現亞洲資產管理中心政策之「壯大」與「串聯」兩大核心方針，為臺灣金融市場注入新的成長動能。
安全與發展並進
為持續推動亞洲資產管理中心政策，金管會已成立「亞洲資產管理中心銀行業務推動小組」，並設置私人銀行業務、家族辦公室業務及OBU財富管理業務三大任務工作坊，邀集產、官、學等相關單位共同參與，研議業務精進與制度完善方向，作為後續法規調適及業務全面推廣之基礎。工作坊自114年10月啟動迄今，已陸續召開10餘場會議，後續規劃主要產出內容如下：
一、私人銀行業務工作坊：
(一) 參考新加坡及香港等國際監理實務，研訂財富來源（Source of Wealth, SOW）實務作法指引，協助銀行依重大性、審慎性及相關性原則，建立妥適之客戶財富來源佐證架構，以強化對高資產客戶之洗錢防制及盡職調查機制。
(二) 針對金融資產組合融資（Lombard Lending）及保單/保費融資等新涉略之授信業務，研議訂定作業流程及內部控制規範，以利後續業務由專區試辦順利推廣至全臺。
(三) 為使本國銀行得更有效協助境內外高資產客戶進行海外資產配置與全球財務布局，將研議擴大跨境金融服務範疇，放寬適用對象至「境內」高資產客戶，並強化境內金融機構與海外分支機構之協作模式，以延伸我國金融服務至國際市場，提升臺灣資產管理的國際能見度與吸引力。
二、家族辦公室業務工作坊：研議銀行提供家族辦公室整合性顧問服務之令釋，明確界定三層次服務架構，包括銀行既有業務整合、內部專業團隊提供家族需求規劃，以及與外部專業機構合作之服務模式，並同步規範相應之內部控制、利益衝突管理、銀行承作資格及家族客戶定義等事項，以協助銀行發展具制度化及專業化之家族辦公室服務，並就家族辦公室之發展，研議可推動之租稅優惠。
三、OBU財富管理業務工作坊：推動建構境外資產管理平臺（Offshore Asset Management Unit, OAMU），研議3O（OBU、OSU、OIU）聯合開戶及跨業協作規範，並就高資產客戶資格認定及洗錢防制之協同機制、客訴處理與爭議解決、責任歸屬及風險控管等面向，訂定相關遵循事項，以滿足境外客戶一站式金融服務需求。另配合開放OBU兼營證券（代理）業務，亦將研訂相關銷售作業流程及內部控制應注意事項，以完善境外財富管理服務體系。
金管會強調，地方資產管理專區秉持「試辦有期、專區永續」的理念，在風險可控的前提下，為銀行業務提供試驗場域，藉此累積實務作業經驗並完善制度，為後續擴大應用至全國金融體系奠定基礎；未來亦將持續疏通各種限制及障礙，開放更多業務於專區進行試辦，打造媲美國際的完整資產管理生態圈。在「兩年有感」之政策目標下，臺灣資產管理市場的轉變已受國際關注，在此基礎上，金管會將持續落實「四年有變、六年有成」之階段目標，推動各類金融商品與服務的創新與串聯，擴大臺灣資產管理市場的廣度及深度，營造吸引國內外資金「來臺、留臺」的環境，實現穩步邁向亞洲資產管理中心之願景。
聯絡單位：銀行局外國銀行組
聯絡電話：(02)8968-9785
如有任何疑問，請來信： 本會民意信箱
銀行專區試辦業務已逐步顯現成果
截至114年12月底，已有18家銀行進駐專區，吸引高資產客戶2,269人，管理資產規模約新臺幣（下同）2,732億元。專區四大類業務辦理情形摘要如下：
一、 財富管理業務：客戶總數267人，投資餘額達31億元。主要辦理項目為與投信投顧事業合作，銷售其引進之未具證券投資信託基金性質之境外基金，累計承作金額已達22億元，顯示此類多通路銷售之合作模式具市場潛力，亦有助於滿足高資產客戶對多元化資產配置之需求。
二、授信融資業務：累計動撥案件數為905件，貸款餘額達174億元，其中以自益特定金錢信託受益權自行質借業務及金融資產組合融資（Lombard Lending）承作量較高，另保費融資因銀行與保險公司合作模式逐漸成熟而呈現持續增長趨勢。
三、家族辦公室業務：累計辦理108家，受託管理資產規模達438億元，反映臺灣家族企業對專業資產管理與傳承規劃之需求。
四、跨境金融服務：已協助境外高資產客戶開立海外分行帳戶1件。考量跨境金融服務對「境內」高資產客戶同樣具有便利性與吸引力，金管會聽取業者意見，將研議擴大跨境金融服務範疇，放寬適用對象至「境內」高資產客戶。
甚者，專區同步驅動高資產業務快速成長，114年度新增開放9家銀行辦理高資產業務，管理資產規模至114年12月底已突破2.1兆元，年增達53%。
整體而言，銀行專區試辦業務已成為銀行114年度成長關鍵引擎，並攜手帶動與保險、投信投顧等金融機構之跨業合作綜效，充分展現亞洲資產管理中心政策之「壯大」與「串聯」兩大核心方針，為臺灣金融市場注入新的成長動能。
安全與發展並進
為持續推動亞洲資產管理中心政策，金管會已成立「亞洲資產管理中心銀行業務推動小組」，並設置私人銀行業務、家族辦公室業務及OBU財富管理業務三大任務工作坊，邀集產、官、學等相關單位共同參與，研議業務精進與制度完善方向，作為後續法規調適及業務全面推廣之基礎。工作坊自114年10月啟動迄今，已陸續召開10餘場會議，後續規劃主要產出內容如下：
一、私人銀行業務工作坊：
(一) 參考新加坡及香港等國際監理實務，研訂財富來源（Source of Wealth, SOW）實務作法指引，協助銀行依重大性、審慎性及相關性原則，建立妥適之客戶財富來源佐證架構，以強化對高資產客戶之洗錢防制及盡職調查機制。
(二) 針對金融資產組合融資（Lombard Lending）及保單/保費融資等新涉略之授信業務，研議訂定作業流程及內部控制規範，以利後續業務由專區試辦順利推廣至全臺。
(三) 為使本國銀行得更有效協助境內外高資產客戶進行海外資產配置與全球財務布局，將研議擴大跨境金融服務範疇，放寬適用對象至「境內」高資產客戶，並強化境內金融機構與海外分支機構之協作模式，以延伸我國金融服務至國際市場，提升臺灣資產管理的國際能見度與吸引力。
二、家族辦公室業務工作坊：研議銀行提供家族辦公室整合性顧問服務之令釋，明確界定三層次服務架構，包括銀行既有業務整合、內部專業團隊提供家族需求規劃，以及與外部專業機構合作之服務模式，並同步規範相應之內部控制、利益衝突管理、銀行承作資格及家族客戶定義等事項，以協助銀行發展具制度化及專業化之家族辦公室服務，並就家族辦公室之發展，研議可推動之租稅優惠。
三、OBU財富管理業務工作坊：推動建構境外資產管理平臺（Offshore Asset Management Unit, OAMU），研議3O（OBU、OSU、OIU）聯合開戶及跨業協作規範，並就高資產客戶資格認定及洗錢防制之協同機制、客訴處理與爭議解決、責任歸屬及風險控管等面向，訂定相關遵循事項，以滿足境外客戶一站式金融服務需求。另配合開放OBU兼營證券（代理）業務，亦將研訂相關銷售作業流程及內部控制應注意事項，以完善境外財富管理服務體系。
金管會強調，地方資產管理專區秉持「試辦有期、專區永續」的理念，在風險可控的前提下，為銀行業務提供試驗場域，藉此累積實務作業經驗並完善制度，為後續擴大應用至全國金融體系奠定基礎；未來亦將持續疏通各種限制及障礙，開放更多業務於專區進行試辦，打造媲美國際的完整資產管理生態圈。在「兩年有感」之政策目標下，臺灣資產管理市場的轉變已受國際關注，在此基礎上，金管會將持續落實「四年有變、六年有成」之階段目標，推動各類金融商品與服務的創新與串聯，擴大臺灣資產管理市場的廣度及深度，營造吸引國內外資金「來臺、留臺」的環境，實現穩步邁向亞洲資產管理中心之願景。
聯絡單位：銀行局外國銀行組
聯絡電話：(02)8968-9785
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